{"id":2513,"date":"2016-06-02T19:16:28","date_gmt":"2016-06-02T23:16:28","guid":{"rendered":"http:\/\/pentorfinance.com\/fr\/?page_id=2513"},"modified":"2016-06-02T19:16:30","modified_gmt":"2016-06-02T23:16:30","slug":"podcast-4-les-consequences-du-surendettement-sur-la-cote-de-credit","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/pentorfinance.com\/fr\/ressources\/podcasts\/podcast-4-les-consequences-du-surendettement-sur-la-cote-de-credit\/","title":{"rendered":"Podcast #4 : Les cons\u00e9quences du surendettement sur la cote de cr\u00e9dit"},"content":{"rendered":"<div class=\"panel-grid\" id=\"pg-2513-0\" > <div class=\"panel-row-style-parallax-overlay panel-row-style\" style=\"background-color: #3e3b4f; background-image: url(http:\/\/pentorfinance.com\/assets\/uploads\/2016\/01\/family-slider-bg-cut.png);background-position:50% 50%; padding-top: 120px; padding-bottom: 50px; \" > <div class=\"parallax-overlay parallax-overlay-pattern\"><div class=\"container\"><div class=\"panel-grid-cell\" id=\"pgc-2513-0-0\" ><div class=\"panel-builder widget-builder widget_origin_title panel-first-child\" id=\"panel-2513-0-0-0\"><div class=\"origin-widget origin-widget-title origin-widget-title-simple-simple align-left text-lightest\"><h1  class=\"align-left\">\n\t<\/h1>\n<\/div><\/div><div class=\"panel-builder widget-builder widget_origin_title panel-last-child\" id=\"panel-2513-0-0-1\"><div class=\"origin-widget origin-widget-title origin-widget-title-simple-simple align-center text-light\"><h1  class=\"align-center\">\n\tPodcast #4 : Les cons\u00e9quences du surendettement sur la cote de cr\u00e9dit<\/h1>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><div class=\"panel-grid\" id=\"pg-2513-1\" > <div class=\"panel-row-style-default panel-row-style\" style=\"padding-top: 30px; \" ><div class=\"container\"><div class=\"panel-grid-cell\" id=\"pgc-2513-1-0\" ><div class=\"panel-builder widget-builder widget_origin_spacer panel-first-child\" id=\"panel-2513-1-0-0\"><div class=\"origin-widget origin-widget-spacer origin-widget-spacer-simple-blank\"><div style=\"margin-bottom:20px;\"><\/div>\n<\/div><\/div><div class=\"well well-sm panel-builder widget-builder widget_text\" id=\"panel-2513-1-0-1\">\t\t\t<div class=\"textwidget\"><div align=\"center\"><iframe width=\"100%\" scrolling=\"no\" frameborder=\"no\" src=\"https:\/\/w.soundcloud.com\/player\/?url=https%3A\/\/api.soundcloud.com\/tracks\/248954989&amp;color=ff5500&amp;auto_play=false&amp;hide_related=false&amp;show_comments=true&amp;show_user=true&amp;show_reposts=false\"><\/iframe>\n\n\n<\/div>\n<\/div>\n\t\t<\/div><div class=\"panel-builder widget-builder widget_origin_spacer\" id=\"panel-2513-1-0-2\"><div class=\"origin-widget origin-widget-spacer origin-widget-spacer-simple-blank\"><div style=\"margin-bottom:20px;\"><\/div>\n<\/div><\/div><div class=\"well well-sm panel-builder widget-builder widget_text\" id=\"panel-2513-1-0-3\">\t\t\t<div class=\"textwidget\"><b><p>\n\t\t\t<em>Nous sommes en studio avec Peter Galli de Pentor Finance. Bon matin Peter<\/em>.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tBonjour Fran&ccedil;ois&nbsp;!<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Alors Peter, cette semaine, on parle de quoi&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tCette semaine, on parle du surendettement et les cons&eacute;quences sur la cote de cr&eacute;dit.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>La cote de cr&eacute;dit, &ccedil;a, c&rsquo;est une autre chose que si on faisait le vox pop dans la rue, on aurait peut-&ecirc;tre 15 r&eacute;ponses diff&eacute;rentes sur &laquo;&nbsp;c&rsquo;est quoi une cote de cr&eacute;dit&nbsp;&raquo;. On parlait, lors de ta derni&egrave;re visite, des diff&eacute;rents types de pr&ecirc;teurs sur le march&eacute;, les pr&ecirc;teurs conventionnels, ou les A, les alternatifs ou les B, et les priv&eacute;s. J&rsquo;imagine que &ccedil;a va avoir une influence sur ces souscriptions-l&agrave;. Mais parlons d&rsquo;abord de la cote de cr&eacute;dit. &Ccedil;a, c&rsquo;est ce qu&rsquo;on appelle le fameux Equifax.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tEquifax, c&rsquo;est la fourniture d&rsquo;information par rapport au bureau de cr&eacute;dit. Le pointage Beacon, c&rsquo;est le fameux pointage Beacon que les institutions financi&egrave;res utilisent pour d&eacute;terminer si le client est &eacute;ligible pour un pr&ecirc;t hypoth&eacute;caire. Il prend d&rsquo;autres informations en consid&eacute;ration, mais&hellip;<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Mais &ccedil;a fait partie du processus de souscription.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tAbsolument.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Et qu&rsquo;est-ce qui d&eacute;termine un bon score de cr&eacute;dit, c&rsquo;est un pointage, tu parlais du Beacon, &ccedil;a, c&rsquo;est un pointage&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tC&rsquo;est un syst&egrave;me de pointage avec plusieurs et plusieurs et plusieurs variables.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>C&rsquo;est un ordinateur qui contr&ocirc;le &ccedil;a.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tExactement, il n&rsquo;y a personne de l&rsquo;autre c&ocirc;t&eacute; d&rsquo;Equifax qui fait du <em>data punch<\/em> et qui fait des calculs, ce n&rsquo;est pas tout &agrave; fait &ccedil;a.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Les grandes lignes de &ccedil;a, &ccedil;a pourrait &ecirc;tre quoi&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tD&rsquo;abord, c&rsquo;est de respecter la mensualit&eacute;. Que ce soit un pr&ecirc;t personnel, que ce soit une carte de cr&eacute;dit, c&rsquo;est de respecter le paiement minimum. Exemple, j&rsquo;ai d&eacute;j&agrave; vu des clients qui avaient des soldes dus de 700 &agrave; 800 $ avec Sears ou Visas. Ils ont d&eacute;cid&eacute; d&rsquo;attendre avant de payer la totalit&eacute; ou la mensualit&eacute;.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Tu re&ccedil;ois par exemple, ton relev&eacute; de comptes, et &ccedil;a dit &laquo;&nbsp;Payez le paiement minimum de 25 $&nbsp;&raquo;, tu dis&nbsp;: &laquo;&nbsp;Je vais le payer le mois prochain, 25 $, c&rsquo;est pas assez&nbsp;&raquo;, &ccedil;a c&rsquo;est un erreur.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tAbsolument. Ils vont dire je vais attendre un mois, deux mois, et finalement, quand &ccedil;a monte &agrave; 100 $, je vais le payer.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Donc, &ccedil;a fait baisser ta cote de cr&eacute;dit.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tC&rsquo;est exactement &ccedil;a, le client, d&eacute;j&agrave; l&agrave;, il commence &agrave; perdre des points et des points assez importants, et n&rsquo;oublie pas, les institutions financi&egrave;res regardent le bureau de cr&eacute;dit comme probabilit&eacute; que les clients vont repayer la dette.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>&hellip;c&rsquo;est quoi le pourcentage des client qui paient bien leurs dettes, ou qui vont bien repayer la dette.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tAbsolument, donc c&rsquo;est un indice&hellip;<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Donc, premier conseil que tu pourrais donner, c&rsquo;est &laquo;&nbsp;Payez vos dettes, payes vos cartes &agrave; temps&nbsp;&raquo;, et &ccedil;a, &ccedil;a va &eacute;liminer les probl&egrave;mes. Qu&rsquo;est-ce qui affecte &eacute;galement la cote&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tUn autre point important, c&rsquo;est les soldes dus vis-&agrave;-vis des limites de la carte de cr&eacute;dit.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Donc, exemple, j&rsquo;ai une carte de cr&eacute;dit avec une limite de 2000 $. Est-ce que c&rsquo;est grave, si ma carte est pleine&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tId&eacute;alement, si elle est pleine et, sur une base mensuelle, vous remboursez la carte de cr&eacute;dit, moins grave. Mais si c&rsquo;est un solde mois apr&egrave;s mois qui exc&egrave;de 60 % de la limite&hellip;<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Donc, l&rsquo;exemple de mon 2 000 $, ce serait 1 200 $...<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tExact, 1 200 $ et plus, &ccedil;a commence &agrave; avoir un impact par rapport au pointage. Jumel&eacute; avec le fait que, lors d&rsquo;un mois, le client d&eacute;cide de pas effectuer de paiement&hellip;<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Oh non, &ccedil;a peut avoir de r&eacute;percussions catastrophiques.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tAbsolument.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>On parlait des diff&eacute;rents types de pr&ecirc;teurs, quand on s&rsquo;est parl&eacute; il y a deux semaines, donc, j&rsquo;imagine que le pr&ecirc;teur A va regarder, lui, la cote de cr&eacute;dit, et il va dire &laquo;&nbsp;Moi, mon minimum pour pr&ecirc;ter, c&rsquo;est tel point&nbsp;&raquo;. C&rsquo;est &ccedil;a&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tExact. Il se trouve souvent que des pr&ecirc;teurs traditionnels, des pr&ecirc;teurs A, travaillent avec un syst&egrave;me de pointage de 650 points et plus.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>&Ccedil;a varie entre quoi et quoi une cote de cr&eacute;dit, normalement, &ccedil;a va baisser &agrave; 400, puis&hellip;<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t400, dans notre march&eacute; ou dans notre contexte, est consid&eacute;r&eacute; tr&egrave;s faible.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Et une bonne cote, ce serait quoi&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tUne bonne cote, c&rsquo;est tr&egrave;s haut dans les 600-700 et plus. Quelqu&rsquo;un qui a une cote de cr&eacute;dit de 800, c&rsquo;est consid&eacute;r&eacute; excellent.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Le triple A. Donc, &agrave; 650, ce que la banque dit, c&rsquo;est pas la meilleure des cotes, mais c&rsquo;est une moyenne.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tExact.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Et le pr&ecirc;teur alternatif, lui, va avoir aussi une limite&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tIl va avoir une limite, mais encore un petit peu plus de flexibilit&eacute;, mais il va travailler avec une cote autour de 525 &agrave; 550 et plus, mais encore plus de flexibilit&eacute;, je dirais un petit peu plus de latitude au niveau de la d&eacute;cision qui vont appliquer.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Donc, j&rsquo;imagine que ce que tu vas nous dire, c&rsquo;est que dans le pr&ecirc;t priv&eacute;, &ccedil;a ne fait aucune diff&eacute;rence.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tPr&ecirc;t priv&eacute;, si je parle de Pentor Finance, on travaille pas avec un pointage de Beacon. Par contre, si on est confortable avec le dossier, on va d&eacute;terminer comment on peut aider le client &agrave; se rendre &agrave; un pointage de Beacon &agrave; 550 pour retourner vers l&rsquo;alternatif, ou 650 pour retourner vers un pr&ecirc;teur traditionnel.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Votre fameux plan de sortie ou strat&eacute;gie de graduation, &ccedil;a entre l&agrave;-dedans pour que &ccedil;a fasse du sens.<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tAbsolument, il faut qu&rsquo;il y ait une strat&eacute;gie de graduation.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Tr&egrave;s int&eacute;ressant Peter, merci d&rsquo;avoir d&eacute;mystifi&eacute; avec nous les cotes de cr&eacute;dit et les cons&eacute;quences reli&eacute;es aux pr&ecirc;ts hypoth&eacute;caires. On se revoit dans deux semaines&nbsp;?<\/em><\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\tAbsolument.<\/p>\n\t\t<p>\n\t\t\t<em>Merci.<\/em><\/p><\/b><\/div>\n\t\t<\/div><div class=\"panel-builder widget-builder widget_origin_spacer panel-last-child\" id=\"panel-2513-1-0-4\"><div class=\"origin-widget origin-widget-spacer origin-widget-spacer-simple-blank\"><div style=\"margin-bottom:20px;\"><\/div>\n<\/div><\/div><\/div><div class=\"panel-grid-cell\" id=\"pgc-2513-1-1\" >&nbsp;<\/div><\/div><\/div><\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Podcast #4 : Les cons\u00e9quences du surendettement sur la cote de cr\u00e9dit Nous sommes en studio avec Peter Galli de Pentor Finance. Bon matin Peter. Bonjour Fran&ccedil;ois&nbsp;! Alors Peter, cette semaine, on parle de quoi&nbsp;? Cette semaine, on parle du surendettement et les cons&eacute;quences sur la cote de cr&eacute;dit. 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