Podcast #1 : Introduction au financement alternatif avec PENTOR Finance

Cette chronique sur le financement alternatif est une présentation de PENTOR Finance. Si votre banque refuse votre prêt hypothécaire, sachez qu’il existe des solutions. Consultez le PentorFinance.com pour obtenir plus d’informations.

Alors, on est de retour avec M. Peter Galli de PENTOR Finance. En fait, Peter va nous parler de financement alternatif de prêt privé, démystifier un peu le tout. Bonjour Peter!

Bonjour François.

Bienvenue en studio, merci de te joindre à l’équipe de chroniqueurs d’Entraîne tes Finances. C’est le fun de t’avoir avec nous.

C’est moi qui te remercie pour l’opportunité, c’est très apprécié et très gentil.

Parle-nous un petit peu de toi. Qui tu es, c’est quoi ton background?

Merci. Moi, ça fait plus que 27 ans que je travaille dans le domaine hypothécaire, je blague souvent avec des amis et des collègues que j’ai commencé dans des couches hypothécaires, parce que j’avais commencé à 19 ans et probablement que je vais terminer ma carrière dans des couches! J’adore les prêts hypothécaires, j’ai vu des prêts traditionnels, autrement dit, des prêts standards, bancaires.

Les banques canadiennes qu’on connait…

Absolument, j’ai travaillé pour une banque canadienne pendant 18 ans, toutes sortes de mandats, mais toujours du côté hypothécaire, pendant quelques années pour un prêteur alternatif. Donc…

C’est quoi un prêt alternatif? Les gens connaissent plus ou moins ça…

Souvent, il y a des acronymes, moi je n’aime pas utiliser des acronymes, du A, du B, du C, du Autre... Mais le prêt alternatif, ce sont des institutions financières qui peuvent faire certains genres de prêts hypothécaires que les banques ne sont pas prêtes à faire.

Pourquoi les banques ne le feraient pas?

Il y a eu beaucoup de changements depuis les 10 dernières années, dans le domaine bancaire, dans le domaine de la finance, et même dans les années 2007-2008-2009, il y avait la crise globale par rapport aux prêts hypothécaires, comme on dit en anglais, des subprimes.

Grosse crise aux États-Unis, vous savez, il y a des valeurs qui ont diminué beaucoup, les banques ont resserré leurs critères…

Absolument.

Donc, c’est ce qui fait en sorte que les clients qui allaient à leur banque normalement pour avoir du financement ne se qualifient plus à leur banque.

Exactement. Il y avait un regroupement et le gouvernement, et ce n’est pas juste au Canada, mais on va parler localement, ils ont changé les règles du jeu, et il y avait une série de changements depuis 2009, en 2010, en 2011 et les derniers changements en 2012.

Quels genres de dossiers ne se qualifient plus? Parlons du client type qui fait affaire avec vous.

Exemple : Ça peut être un travailleur autonome qui vient de démarrer son entreprise, s’il a moins de 2 ans d’historique en affaires, il ne peut pas se qualifier chez une banque traditionnelle. Ça va prendre deux ans de rapport d’impôts comme travailleur autonome. C’est un bel exemple d’un client qui peut venir chez nous pendant 6, 9, 12 mois, le temps de créer le pont et être capable de retourner bancaire.

Le temps d’avoir ces deux années de revenus déclarés qui font du sens et pour que la banque puisse le qualifier par la suite.

Exactement.

Ça, c’est un exemple. As-tu d’autres exemples de clients?

Oui, absolument. Avec les changements, les banques n’ont plus le droit de financer des clients qui sont en retard sur les impôts personnels.

Pour les impôts fédéral et provincial.

Exactement, donc des gens qui n’ont peut-être pas payé les impôts ou ont été revérifiés par le gouvernement, et qu’il y a une somme due maintenant…

On a vu, dernièrement, que Revenu Québec ont embauché près de 1000 percepteurs, ça a créé beaucoup de gens qui devaient de l’argent à l’impôt, ces gens-là se sont revirés vers leur banque en disant que la banque allait les financer et leur prêter de l’argent, mais c’est pas comme ça que ça marche. Quand tu arrives à la banque et que tu leur dis : « Je veux emprunter pour payer mon impôt », la banque va dire : « Paie ton impôt et reviens nous voir après ».

Mais souvent, le client va dire : « J’ai besoin de vous pour être capable de rembourser les impôts qui sont dus ».

Ça, c’est l’œuf ou la poule et dans ce temps-là, on se retourne vers des solutions comme les solutions de PENTOR.

Absolument.

On dit, alternatif, prêt privé, j’imagine que ça coute plus cher parce que c’est plus risqué?

Très bonne question. La façon dont, nous, on aborde le sujet par rapport à la tarification, oui c’est plus cher, mais c’est vraiment à court terme. L’idée, c’est d’être capable de retourner le client « bancaire » ou vers un prêteur traditionnel à des taux, exemple 2,5 % à 3%, pendant une courte période de temps, ça coûte plus cher, mais pendant la vie hypothécaire, c’est une prime minime sur l’amortissement total.

Parce qu’en réalité, le client qu’on aide, qui a de l’équité qui s’est amassé au fil des années, il peut se ramasser en situation très fâcheuse par rapport à sa banque, il peut être en avis de 60 jours où est-ce que la banque va essayer de reprendre sa propriété, et c’est là que vous venez aider ces clients-là.

Absolument. Nous on veut aider le client à garder ou préserver le capital et l’équité dans leur propriété, ils ont peut-être un pépin ou un obstacle, on a comme on dit en anglais, un speed bump. Ils sont capables de régler l’obstacle et de retourner bancaire à des meilleures conditions, surtout au niveau de la tarification.

Génial, je te remercie beaucoup c’est une première introduction, on a la chance de se parler à toutes les semaines jusqu’à la fin mai, tu vas venir faire une chronique à toutes les 2 semaines, en fait, et puis, on peut consulter votre site Web PentorFinance.com. Peter, merci beaucoup pour ton temps.

Merci beaucoup François, très apprécié.

Cette chronique sur le financement alternatif vous a été présentée par PENTOR Finance. Si votre banque refuse votre prêt hypothécaire, sachez qu’il existe des solutions. Consultez le PentorFinance.com pour plus d’informations.